Zahlreiche Anleger und vor allem Sparer sind regelrecht genervt von den niedrigen Zinsen, die es zum Beispiel beim regelmäßigen Vermögensaufbau mittels eines Banksparplans oder einer konventionellen, privaten Rentenversicherung angeht. Daher schauen sich immer mehr Menschen nach Alternativen um, die langfristig Vermögen aufbauen möchten, zum Beispiel zum Zweck einer privaten Altersvorsorge. Zu den noch relativ jungen und somit modernen Sparformen zählt ein sogenannter Edelmetallsparplan.

Dieser ist insbesondere für Sparer geeignet, die gerne mit Gold und Silber in physischer Form ihr Vermögen aufbauen möchten. Daher möchten wir uns im Beitrag damit beschäftigen, worum es sich bei einem Edelmetallsparplan handelt, wie dieser funktioniert, worin die Chancen sowie Risiken bestehen und was es sonst noch zu diesem interessanten Thema zu wissen gibt.

Was ist ein Edelmetallsparplan?

Beim Edelmetallsparplan handelt es sich um einen Sparvertrag, der in der Regel zwischen dem Sparer und einem Online-Edelmetallhändler abgeschlossen wird. Bisher gibt es nur relativ wenige Banken, die ebenfalls ein derartiges Produkt zum Vermögensaufbau im Angebot haben. Charakteristisch für den Edelmetallsparplan ist, dass regelmäßig physische Edelmetalle erworben werden, beispielsweise in Form von Silbermünzen, Silberbarren oder Goldbarren.

Der Kauf findet durch den Sparplan automatisiert statt, sodass sich der Sparer nicht jeden Monat wieder aufs neue darum kümmern muss, dass die entsprechenden Edelmetalle erworben werden. In der Regel veranlasst der Anbieter des Edelmetallsparplans auch die Verwahrung der Bestände. So werden die Gold- oder Silberbarren zum Beispiel in einem Hochsicherheitstresoren gelagert, der entweder vom Edelmetallhändler selbst betrieben wird oder von einer Drittfirma.

Wie funktioniert ein Edelmetallsparplan?

Vom Grundsatz her funktionierende Edelmetallsparplan genauso, wie du es vielleicht schon von Fonds- oder Aktiensparplänen kennst. Das bedeutet, dass du im Rahmen des Sparplans zunächst einmal die folgenden Daten und Zahlen festlegen musst:

• Was soll verkauft werden? (Zum Beispiel Silberbarren)
• Für welchen Gegenwert soll der Kauf jeweils erfolgen? (Zum Beispiel 200 Euro)
• Ausführungsrhythmus des Sparplans, beispielsweise monatlich
• Ausführungstermin des Sparplans, zum Beispiel zum 1. eines Monats

Das sind bereits die wichtigsten Daten, die du im Rahmen des Edelmetallsparplans festlegen musst. Anschließend wird der Sparplan beim Edelmetallhändler eingerichtet, indem fortan automatisch zum Beispiel für monatlich 200 Euro Silberbarren gekauft werden. Der entsprechende Gegenwert wird per Lastschrifteinzug dann von deinem Girokonto abgebucht.

Wie und wann kann ich über meine Bestände verfügen?

Ein wichtiger Punkt im Zusammenhang mit dem Edelmetallsparplan ist für viele Sparer die Frage, wann und wie über die Bestände verfügt werden kann. Die meisten solcher Edelmetallsparpläne sind sehr flexibel. Das bedeutet, dass du nicht nur die Sparrate jederzeit ändern kannst, sondern für gewöhnlich jederzeit die Möglichkeit hast, dir deine physischen Bestände ausliefern zu lassen. Meistens muss nicht einmal eine Kündigungsfrist eingehalten werden, sodass du in der Regel inklusive der üblichen Lieferzeit innerhalb einer Woche deine Bestände liefern lassen kannst. Dabei hängt es natürlich auch davon ab, an welchem Ort deine Edelmetallbestände durch den Händler gelagert werden. Sollten sich die Barren oder Münzen zum Beispiel in einem Hochsicherheitstresor in der Schweiz befinden, kann es natürlich mit der Auslieferung einige Tage länger dauern.

Welche Chancen bietet ein Edelmetallsparplan?

Der Edelmetallsparplan ist mittlerweile durchaus zu einer beliebten Alternative zu den gängigen Produkten geworden, die Banken zum Vermögensaufbau im Angebot haben, wie zum Beispiel ein Banksparplan, Fondssparpläne oder auch Aktiensparpläne. Ein Grund dafür ist sicherlich, dass Gold und Silber als sogenannte Krisenwährungen gelten und zudem eine wertbeständige Sachwertanlage darstellen. Es sind demzufolge in erster Linie die prinzipiellen Vorteile von Edelmetallen, die auch den Edelmetallsparplan für den Vermögensaufbau attraktiv machen, wie zum Beispiel:

• Inflationsschutz
• Wertbeständigkeit
• Krisenwährung Gold und Silber
• Echter Materialwert

Seine Krisenfestigkeit zeigt das Gold gerade einmal wieder im Zuge der nach wie vor anhaltenden Corona-Pandemie sowie des Ukraine-Krieges. Ebenfalls von großem Vorteil ist der Inflationsschutz, der bei Gold und Silber faktisch automatisch integriert ist. Während du momentan bei zahlreichen, verzinslichen Anlageformen reale Kapitalverluste aufgrund der gestiegenen Inflationsrate erleidest, trifft dies pauschal nicht auf eine Anlage in Gold und Silber zu.

Neben diesen positiven Aspekten ist es natürlich beim Edelmetallsparplan möglich, mit dem regelmäßigen Vermögensaufbau eine gute Rendite zu erzielen. Im langjährigen Vergleich konntest du in der Vergangenheit mit einer Anlage in Gold zum Beispiel eine jährliche Durchschnittsrendite zwischen vier und fünf Prozent erzielen. In Zeiten niedriger Zinsen ist dies eine definitiv mehr als akzeptabel Rendite, die für den langfristigen Vermögensaufbau mit dem Edelmetallsparplan gut geeignet ist.

Welche Risiken sollte ich beachten?

Im Zusammenhang mit einem langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig zu erwähnen, dass es sich natürlich beim Edelmetallsparplan nicht um eine sehr sichere Sparform handelt, bei der auf keinen Fall Verluste entstehen könnten. Immerhin handelt es sich bei Edelmetallen um Rohstoffen, deren Preise Schwankungen unterliegen. Allerdings ist es ebenfalls eine Tatsache, dass es in der Vergangenheit bei einem langfristigen Vermögensaufbau mit Gold oder Silber relativ wahrscheinlich war, dass eine positive Rendite erzielt werden konnte.

Wenn du also geplant hast, zum Beispiel über einen Zeitraum von mindestens 10, 15 oder 20 Jahren hinweg durch den Edelmetallsparplan regelmäßig Gold und Silber zu erwerben, dürften die Chancen sehr gut stehen, dass du keine Kapitalverluste erleidest. Solltest du deine Bestände allerdings einmal zu einem ungünstigen Zeitpunkt verfügen und die entsprechenden Edelmetalle verkaufen, kann es natürlich passieren, dass du – im Vergleich zum Kaufpreis – einen Verlust erleidest. Dafür sind die Edelmetalle auf der anderen Seite jederzeit liquidierbar, denn der Verkauf ist normalerweise börsentäglich problemlos bei entsprechenden Edelmetallhändlern möglich.

Keine Riesterfähigkeit beim Edelmetallsparplan

Ein kleines Manko gibt es bei all den positiven Aspekten der Edelmetallsparpläne allerdings: Es handelt sich nicht um eine riesterfähige Sparvariante. Das bedeutet, dass du die Riester-Zulagen nicht mit einem Edelmetallsparplan kombinieren kannst, da diese Art des Vermögensaufbaus noch nicht gefördert wird. Möchtest du also grundsätzlich die Riester-Rente zum Vermögensaufbau nutzen, wäre es an der Stelle zum Beispiel sinnvoll, dass du dich für zwei Sparpläne entscheidest.

Du kannst zum Beispiel einen Fonds-Sparplan wählen, der auch als Riester-Sparplan genutzt werden kann. Zum anderen entscheidest du dich zusätzlich für einen Edelmetallsparplan, sodass du den regelmäßigen Vermögensaufbau faktisch zweiteilst. Damit profitierst du automatisch von den Vorteilen beider Sparplan-Varianten, wie zum Beispiel der Riesterfähigkeit des Fondssparplans und des Inflationsschutzes und der Krisenunbeständigkeit, die der Edelmetallsparplan beinhaltet.